引言：尘封十年的金融大案浮出水面

2025 年 8 月，江西南昌中级人民法院在审理一起民间借贷纠纷案时，从四川、湖北等地调取的多份刑事裁判文书，意外揭开了一桩尘封十余年的惊天骗贷案。乐山市商业银行在 2013 年 7 月至 2014 年 4 月的短短半年间，被不法分子以虚假担保方式骗取贷款 33 亿元。面对这一触目惊心的事实，该行副行长邓湘海在 2025 年 9 月公开回应时明确表示：“报道中的事实都是真实的，无可辩驳”，并强调案件追责 “内部外部都没有划句号”。

一、精心布局的骗局链条：从假公章到COSPLAY-角色扮演

每一起骗局，肯定都是有组织的，且是精心设计的。

这起案件的涉案人员有：所谓的金融中介、以及工商银行湖北应城支行原工作人员等等。每个人都有自己的角色。

那是怎么骗过银行的层层监管的？

这起骗局并非临时起意，而是由金融中介、银行内鬼、企业主组成的犯罪团伙精心设计的系统性骗局。核心成员包括以 “融资顾问” 身份操盘的中介贡婷婷、殷学明，工商银行湖北应城支行原工作人员张应林，以及湖北融升医药科技有限公司法定代表人陈碧元等。他们分工明确，构建了一套环环相扣的诈骗流程。

在伪造材料环节，犯罪团伙展现出惊人的 “专业性”。陈碧元安排人员私刻工行应城支行及行长杨开泰的印章，殷学明则在街上花 30 元请人私刻了工商银行湖北省分行的公章，同时伪造了工银湖北省分行的授权文件、授信审批材料等关键文书。

注：文中部分插图由豆包生成

为了让虚假资料更具迷惑性，同伙还对贷款企业的产值数据进行虚增修改，虚构了诸如武汉业大公司与中建三局签订 39.8 亿元 LED 灯改造配套工程合同等虚假项目背景。

角色扮演是骗局成功的关键一步。在与出资银行面签时，仅为工行应城支行二级支行行长的张应林假冒该行副行长，殷学明则伪装成工行湖北省分行公司部领导，甚至安排陈碧元公司的女清洁工穿上事先准备的工行女式制服，冒充管理印章的银行职员。面签场地选在工行应城支行的真实办公室，还临时购置保险柜存放假印章，营造出十足的 “官方氛围”。

每一步都环环相扣，主要的目的：就是让工商银行应城支行作为“兜底担保”方，然后去找其他银行放款。

二、疯狂的骗贷行径：半年收割 33 亿，中介费高达 1.1 亿

犯罪团伙以 “工行应城支行兜底担保” 为诱饵，通过 “同业买入返售” 的信托贷款形式，先后瞄准多家出资银行实施诈骗。其骗贷轨迹清晰且疯狂：

2013 年 7 月，在骗取招商银行佛山分行 2 亿元贷款的同时，团伙通过中介贡婷婷串联乐山市商业银行、招商银行北京分行、中航信托公司，以同样的虚假担保模式，为湖北融升公司骗取乐山市商业银行 2 亿元信托贷款。此后，他们如法炮制，在不到一年时间内连续作案：为武汉业大高科技产业有限公司骗贷 13 亿元，为湖北省君合实业发展公司骗贷 10 亿元，为湖北华特红旗电缆公司骗贷 5 亿元，为唐仕（宜昌）置业公司骗贷 3 亿元，累计从乐山市商业银行套取资金 33 亿元。

巨额骗贷背后是丰厚的非法收益。仅湖北融升公司的 2 亿元贷款，陈碧元就向殷学明、杨锦等三人支付中介费 1640 万元，并为张应林偿还债务 80 万元。整个骗局中，贡婷婷等人累计获得的 “中介费” 高达 1.1 亿元。

模式都是一样的，安排面签的人员到借用的办公室，假冒银行工作人员的身份，当着对方工作人员的面签字盖章，当然，协议上盖的是假章。

三、内鬼配合：15 年重刑背后的风控崩塌

骗子是的手段是高明的，但是，没有银行内部的接应，这个骗局，也很难成功。

案件爆光后，才得知时任乐山市商业银行金融市场的总经理及总经理助理，是促成这场骗局最关键的一环。

骗子为了顺利获得贷款，先后向总经理及总经理助理行贿。他们收受贿赂后，就未严格按照核保要求进行核实，导致巨额资金被骗。

监督机制完全失效，内部风险控制的层层关卡，在这场内外勾结的骗局面前形同虚设。

乐山市商业银行金融市场部时任总经理杨涛、总经理助理李轩成为关键突破口。犯罪团伙通过行贿手段腐蚀二人，在收受好处后，他们完全放弃了风险管控职责，未严格按照核保要求核实担保材料的真实性，使得银行内部的层层风控关卡形同虚设。

2024 年 4 月，四川峨边县法院以违法发放贷款罪和受贿罪，分别判处杨涛有期徒刑十五年、李轩有期徒刑六年。作为骗局的核心组织者，贡婷婷在 2024 年 10 月被乐山市沙湾区法院以骗取贷款罪、行贿罪判处有期徒刑十四年六个月，殷学明、张应林等其他被告人也分别被以骗取贷款罪判处相应刑罚，二审法院维持了刑罚部分的判决。截至一审判决时，33 亿元骗贷中仍有 25 亿余元逾期未还，扣除抵押物价值后，实际损失达 20.16 亿元。

四、骗局败露：密码遗忘的破绽竟未被察觉

这起精心策划的骗局，最终因债务逾期而暴露。2015 年 9 月，招商银行佛山分行发放的 2 亿元贷款到期未还，该行向工行应城支行发出风险提示函，后者才发现从未开展过此项担保业务，随即报案。令人啼笑皆非的是，在当初与招商银行面签时，团伙成员取假印章时竟忘记了保险柜密码，最终呼叫假扮司机的人员前来打开，如此明显的破绽却未引起银行工作人员的丝毫警觉。

那又是怎么揭穿的呢？因为到了时间后，贷款的公司迟迟没有归还贷款。

招商银行佛山分行向工商银行湖北省分行和应城支行发出《银行函》，称该贷款有到期不能偿还的风险。

工商银行应城支行看到招商银行发的《银行函》，才知道此事，随即报案。

至此这一骗贷案彻底大白天下。

警方介入后，首先控制了工行应城支行 “内鬼” 张应林，通过司法鉴定确认了涉案印章和文件的伪造属性，进而逐步锁定了所有团伙成员。值得注意的是，该案的侦查过程一波三折，2018 年 4 月应城市检察院曾以犯罪事实不清、证据不足为由，对贡婷婷等人作出不起诉决定，直至 2022 年 3 月案件移送四川乐山警方后，才得以全面推进侦查起诉工作。

五、33 亿资金流向全追踪：从 “合规通道” 到利益分赃

（一）资金流转的 “合法化” 包装

涉案 33 亿元均通过 “同业买入返售 + 信托通道”模式完成转移，具体路径为：乐山市商业银行作为出资方，将资金划入中航信托等通道方设立的专项计划，再由通道方以信托贷款名义发放给湖北融升、武汉业大等涉案企业。这种模式利用同业业务的监管模糊地带，使巨额资金绕开常规信贷审查流程，形成 “银行 - 信托 - 企业” 的资金闭环。

（二）四重资金分流路径

中介 “中介费” 抽成：贡婷婷、殷学明通过广西旭联投资管理公司等载体，直接从涉案企业收取 1.1195 亿元 “服务费”，其中贡婷婷个人分得 7170 万元，殷学明获取 4025 万元。这些资金部分用于行贿银行人员，如向乐山商行原总经理杨涛、助理李轩支付的贿赂款便出自其中。

企业主挥霍与偿债：湖北融升公司法定代表人陈碧元在获取 2 亿元贷款后，除支付 1640 万元中介费外，还拿出 80 万元为工行内鬼张应林偿还个人债务，剩余资金多数用于填补企业旧债窟窿，并未投入申报的 “双氧水项目”。武汉业大公司 13 亿元贷款中，有 3 亿元被实际控制人姚荣萍用于个人名下房地产项目 “填坑”。

虚假项目垫资：为维持骗局真实性，犯罪团伙将部分资金投入虚构项目的 “表面运作”。如武汉业大公司伪造与中建三局的 39.8 亿元 LED 灯合同后，划出 5000 万元用于租赁临时厂房、采购少量设备，制造项目开工假象。

跨区域资产转移：唐仕（宜昌）置业公司将 3 亿元贷款中的 1.2 亿元用于收购重庆某烂尾楼项目，后通过低价转让给关联方实现资产转移；湖北君合实业 10 亿元贷款则流向海外账户，部分资金涉嫌洗钱。

六、涉案企业的最终宿命：从 “融资明星” 到失信被执行人

（一）企业主的法律追责

陈碧元（湖北融升）：因先后骗取招行佛山分行 2 亿元、乐山商行 2 亿元，两罪并罚判处有期徒刑十二年，名下房产、车辆均被拍卖，家属已办理离婚析产，规避债务追索。

姚荣萍（武汉业大）：以骗取贷款罪判处有期徒刑八年，其在海南的两套别墅被查封，但已设置多重抵押，实际清偿率不足 5%。

君合实业实际控制人：案发后持虚假护照逃往东南亚，被列入国际刑警红色通缉令，涉案资产仍在跨境追讨中。

（二）核心涉案企业现状

企业名称/涉案金额/当前状态/资产处置情况

湖北融升医药科技/2 亿元/2018 年破产清算/厂房、设备拍卖得款 3200 万元，已用于偿债

武汉业大高科技产业/13 亿元/失信被执行人 + 经营异常/虚构 LED 项目土地被政府收回，无有效资产

湖北省君合实业发展/10 亿元/2020 年吊销营业执照/关联公司股权被冻结，实际控制人失联

湖北华特红旗电缆/5 亿元/2019 年破产重整/核心生产线转让给同行，回款 1.1 亿元

唐仕（宜昌）置业/3 亿元/项目烂尾 + 诉讼缠身/重庆烂尾楼被法院查封，评估价值不足 8000 万元

七、同类金融诈骗案深度对比：共性漏洞与差异化特征以及技术升级

（一）典型案例样本分析

案件名称/涉案金额/诈骗模式/风控失效关键节点/资金回收率

乐山商行 33 亿骗贷案/33 亿元/假担保 + 内鬼串通 + 信托通道/核保环节未核验公章真实性/约 15%

河南商丘华商农商行案/5800 万元/伪造合同 + 11 重审查失效/客户经理与企业串通伪造流水/0%

招行佛山分行 2 亿骗贷案/2 亿元/假面签 + 临时办公场景伪装/未通过总行系统核验担保信息/22%

某股份制银行 10 亿骗贷案/10 亿元/关联企业互保 + 虚假贸易背景/未穿透核查资金最终用途/8%

（二）行业共性漏洞透视

同业业务沦为 “监管盲区”：乐山商行 33 亿案中，“同业买入返售” 模式被滥用，银行将风险审核责任转移给信托通道，自身仅关注收益，未履行实质审查义务。此类问题在 2017 年《关于规范金融机构同业业务的通知》出台后才逐步遏制。

核保流程形式化：商丘华商农商行虽设置 11 个审查环节，但所有环节均由同一客户经理主导，未实现交叉核验；乐山商行工作人员仅通过肉眼识别公章，未使用电子验印系统，导致假章轻易蒙混过关。

内鬼腐败成本极低：乐山商行原总经理杨涛收受数十万元贿赂便放弃 38 亿元贷款的风险管控，行贿金额与造成损失比达 1:10000，反映出银行内控对高管权力的约束失效。

（三）差异化骗术升级趋势

技术伪装升级：近年案例中，骗子开始使用 AI 生成虚假合同、伪造银行流水电子版，甚至通过 Deepfake 技术伪造面签视频，突破传统人工审核防线。

跨机构联动诈骗：不再局限于单家银行内鬼，而是串联担保公司、资产评估机构、信托公司形成 “诈骗产业链”，如某案中评估机构将厂房价值虚增 10 倍，为骗贷提供 “合法” 依据。

八、行业警示：并非个案的风控之痛

33 亿骗贷案并非孤立事件，它折射出银行业风险管控体系存在的深层漏洞。

2025 年 1 月裁判文书网披露的河南商丘华商农商银行骗贷案同样触目惊心：2014 年至 2016 年期间，被告人牛某武利用其实际控制的公司，通过伪造购销合同、虚构资金用途等手段，先后 5 次骗取该行贷款共计 5800 万元，至今未还。令人震惊的是，该行发放贷款需经过 11 个审查环节，却依然未能阻止骗贷行为的发生，三名涉事银行工作人员因违法发放贷款罪被依法判刑。

尾声：追责与追偿仍在继续

面对巨额损失，乐山市商业银行已启动全面追责和追偿工作。据该行相关负责人介绍，案发后包括银行领导在内的十多人已被问责，目前已通过法律手段追回部分涉案资金，但大部分追偿仍处于诉讼进程中。

在9月份时候，乐山市商业银行对这起陈年大案作出公开回应，该行副行长邓湘海强调：追责还没有划句号，内部外部都没有划句号。他表示银行已从制度层面加强贷款业务的审批和监管，对涉案逾期贷款的追偿工作 “一直在路上”。这场跨越十年的金融骗局，不仅给银行带来了 20 余亿元的实际损失，更给整个银行业敲响了风控警钟。

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