01

看到了几则令人心痛的消息。

最近的各路社交媒体上，出现了一波绝望求助的网友——他们拿着成百上千万买黄金，结果竟然爆雷了。

爆雷的这家公司名为：永坤黄金。

这是一家浙江省内的老牌黄金连锁店，其永坤黄金门店有23家，珠宝门店11家，覆盖浙江、福建、安徽、山东多地。

爆雷的金额也不算小。

据不完全统计，永坤黄金爆雷涉及金额超20亿，而永坤黄金所托管的黄金价值更是超过40亿。

目前，永坤黄金因涉嫌非法吸收公众存款，总部已被查封。

看到这儿，许多朋友就有疑惑——这几年，黄金明明在大涨的，只要你老老实实地买进卖出，那结局多半不会差。

到底是什么操作，能把“大涨的黄金”、“赔光身家”、“非法吸收公众存款”这几个关键词硬生生联系在一起？

一切还得从永坤黄金的投资模式说起——

与普通投资黄金的买入卖出不同，永坤黄金的模式为「销售-托管 -回收」，在永坤黄金进行投资，你得先后签订三份合同——

1.《黄金销售购买合同》；

2.《黄金委托保管合同》；

3.《黄金回购合同》。

即，从永坤黄金购买黄金，并直接交其保管，合同到期后永坤黄金从客户回购黄金。

令人心动的点在第三份《黄金回购合同》中——

一、高到令人心动的年化利率。

永坤黄金承诺在黄金保管期间会给予一定的利息，年化利率为5-9%。

也就是说，你买一百万黄金，每年最多能收到9万的利息。

在保管黄金还需交纳保管费的年代，永坤黄金给出的利息足以很多大爷大妈失去理智。

二、黄金跌了，给你兜底。

《黄金回购合同》中规定，若到约定日期，黄金当天价格高于约定回购价格，客户违约不按照约定执行，则需要补足黄金总价差额后，向浙江永坤支付黄金总价值的5%作为违约金。若到约定日期，黄金当天价格低于约定回购价格，浙江永坤违约，则浙江永坤需补足黄金总价差额后并向客户支付黄金总价值的5%作为违约金。

打个比方，

如果你买500元/克的黄金，第二年降至400元/克，永坤还以500元/克的回购。

至此，已经有警惕的朋友起疑。

首先，你压根就没见过实体黄金。

客户买黄金到保管黄金再到收利息，全程都没见过黄金。

这意味着，永坤可以“一金多卖”。

凭借虚空中的锚，让有钱人们疯狂地投掷几百万上千万买黄金。不管有多少钱，永坤都接得住。

其次，超现实的保本保息。

2021年，5年期的银行存款利息是多少？大约在3.45%左右。

而永坤黄金却可以在做到黄金保本的同时，给你9%的利息。

这套路，不就和非法吸收公众存款对上了吗？

但是！

永坤黄金成立于2014年，且线下拥有那么多实体店。

你细想，非法吸收公众存款一般走的都是短暂而迅猛的模式，以p2p爆雷为例，往往都是个3-5年的时间，哪里像永坤黄金一搞搞个10年，还开那么多线下门店。

02

这里面，还有瓜能吃！

生或死，全靠黄金行情。

2014年-2020年，黄金处于一个下降/低位震荡的行情。

永坤黄金能坚挺这么久而不暴雷，就在这关键的几年。

试想下，黄金跌价的那些年，永坤黄金的客户在做什么？

不仅手头上的黄金的价格没跌，还能每年坐收9%的高额利息。

对永坤黄金来说，也是形势大好——

一、不断地能收进客户。

在多家门店的加持下，永坤的信誉深入人心。

超现实的保本保息模式下，永坤黄金的投资也深深蛊惑着人心。尤其是看到不少人都吃到了肉喝到了汤，那就更心动了。

二、客户不断地复购。

黄金处于下降/低位震荡的行情下，客户们投资在永坤的黄金到期之后，往往会再一次地选择买入，仅有少量客户会选择赎回本金，如此永坤的资金盘子也能应付，保证信誉。

若是客户想要拿回黄金，永坤甚至可以在市场上买进降价的黄金，如此还真能赚上一笔。

可以说，

2014-2020年的永坤黄金，处于岁月静好的一段时期。

如果黄金的行情这么持续下，永坤还会是那个好永坤，但是2020年后，黄金开始暴涨——

2020年，黄金386元/克。

2025年，黄金800元/克。

直接翻了一倍有余，而5年收9%的利息，也不过是45%。

那时候，客户们看中的可不是那9%的利息，而是黄金迅猛的涨幅。

以及，未来的预期！

大量客户开始拿回黄金，且再也不重新投入，这意味着，永坤黄金将面临可怕的挤兑。

于是，一场庞氏骗局，真正开始。

为了能保证池子里有足够的资金支撑挤兑影响，永坤想尽办法，甚至不惜代价地获客——

2021年，永坤推出了一款更狠的“线上黄金”。

这款产品的核心卖点就是四个字，“稳准不赔”。

只要你到永坤买这个产品，金价涨了，能给你兑现，金价跌了，还是按买入价返现，期间还能产生积分收益，可换取礼品。

与此同时，永坤还设计出现了一套堪称“CX式”的佣金制度。

发展线下可抽取29%的提成。

即，投资100万，介绍人可拿29万。

重赏之下，必有莽夫。

永坤的店员不仅仅亲身入局，还拉着亲朋好友一同入局。

另外，永坤还耍了一些手段。

比如，给41亿黄金卖了保单。

宣传的口径中，受保的黄金金额达41亿，且多家龙头保险公司共同承包，给予了客户莫大的信心。

实际中，

这份仅对火灾、爆炸等意外情况承保，并不保证黄金实际存在，且保险公司无需实地核查库存。

再比如，超高的赎回手续费。

以永坤的“超级攒金”产品为例，如果在不到一年时间里赎回，要扣除35%的费用。

就这样，客户们在巨大的利益、保单给予的安全感，以及“恐吓式”赎回费用下，半推半就地走到了今天。

但，一切都已经来不及了。

在金价那一根强势向上的走线攻势下，江浙沪的朋友们再多再有钱，也无法填堵住永坤黄金的窟窿。

截至目前，永坤相关联的十余家公司，全部被注销。

老板不知所踪。

打开保单地址所指向的保险库，其中压根就没有41亿黄金。

03

钱，大概率是拿不回来了。

永坤收割了天量的资金，主要就是两个去向——

一是收割的成本费。

每年9%的利息，以及29%的巨额分佣，这笔钱是实打实给出，难以追溯。

二是流入口袋里的钱。

根据目前的调查，永坤的部分资金流向高管私人账户、豪华楼盘和境外账户，还有数亿资金被用于购买奢侈品、豪车。

也就是说，这些钱，大部分都被吃吃喝喝玩玩乐乐，消费掉了。

再来一些p2p爆雷的回款数据——

杭州市宏亚金融兑现率只有1%回款、上海联壁金融回款率为1.5、天津中晟博远首次清退比例为1.5%、新联在线回款比例大概2%左右、杭州牛板金非法集资案回款率为2.6%、上海合盘集资诈骗案3%的回款率、深圳小牛资本退赔比例约3.44%……

大部分不到5%，情况乐观些能做到10-20%。

到这个地步，再去纠结老板到底跑去了哪儿，是不是转移资金，是不是逃到国外了……

永坤黄金十余年的交易之中，到底有没有真正的实物黄金……

这些，都已经不重要了。

重要的是，咱还是尽量避坑吧。

你切记，我们正处于一个低息年代。

2024年，银行理财产品平均收益率不过2.65%。

当银行定期存款的利率仅仅不到1%时，当国债收益率不到2%时，当保险收益都在2-3%时，当全社会的投资收益率都在下行时，

那些打着“保本保息”的名头，收益率高达六七个点的产品，你可别心动。

你看中的是一年几万块钱的利息，没准人家正盯着你几十万，甚至上百万的本金。

你切记，提前赎回需要支付高额手续费的产品，你莫碰。

一般而言，理财产品提前赎回的手续费为0.5%，高一些则为0.5%。

你看永坤黄金，线下黄金提前赎回的手续费大约有个5-10%，而线上的“超级攒金”的手续费竟然高达35%。

如果遇到先以高利息诱惑你，再以高手续费捆绑你的产品，那么不用想，你的本金肯定有危险。

你切记，千万别觉得你比骗子聪明。

不少朋友总觉得自己能抓住时机，意图以身入局，在撒网时捞一笔，在收网时及时收身。

正如股市之中，有这么一种产业链——

坐庄的先把股价拉起来，再通过短视频平台推股，吸引散户来接盘。

散户们也不是傻，但都觉得只要把握住机会，跑得快，也能跟着庄赚点钱。

奈何，狗庄压根不会给你跑路的机会。

再说得露骨一点，赌徒总想赢一把就下场，结局自然是输了一场又一场……

04

41亿黄金人间蒸发，大批中产的天塌了！

你看上了人家的收益，它早盯上了你的本金。

狂飙的黄金行情，跟数千名中产已经无关！

国际金价持续上涨的神话，还在隔三差五刺激不少人的神经，可这些已经投资几百上千万押注黄金的中产，却是欲哭无泪，因为他们买黄金的平台都没了。

就在端午前一周，被誉为国内“黄金理财专家”的永坤黄金突然爆雷，超过40亿的公司账户一夜之间被清空，老板和实控人汪国海已卷款潜逃美国。

而就在出事的前一周，永坤黄金旗下的永坤商城，还在大肆宣传“五一投资返现”、“足金金豆免费送”等活动，像极了那些跑路前最后再搞一波“大酬宾”的健身房和理发店。

5月底，闻风从全国赶来的投资人围堵了浙江永坤控股杭州总部，警方随后立案调查，罪名是涉嫌非法吸存。

据初步统计，上千名投资人损失超过20亿。警方调取的仓单显示，客户投保的8.57亿黄金，实际价值连2亿都不到，背后全是说不清的资金黑洞。

一家运营了10多年的黄金服务平台，以爆雷塌方的结局，给无数人上了一堂生动的投资课。

05

永坤黄金玩的黄金游戏，当真不简单。

永坤老板和创始人汪国海，早在十多年前，就以“高级黄金分析师”的名号活跃于国内各大行业论坛，自创“汪氏以金创金法”，宣称可以让普通人用黄金撬动财富杠杆，有“中国黄金投资教父”之称。

有了这样的专业背景，为其2014年创立永坤控股，打造“互联网+黄金+金融”的黄金帝国积累了现成的高端形象。

都知道黄金投资属于高风险高收益，别看黄金今年最高涨幅已到40%，可动辄也会出现短期暴跌的走势，如何让投资人相信在永坤买黄金稳赚不赔，是汪国海这场游戏的关键。

为此，汪老板在浙江、福建等地开设了35家门店，每间都装饰的无比豪华，大厅里摆满了黄金，让人一看就是实力雄厚的“正规军”。

在此基础上，汪国海干了三件大事，精准击中了手握巨资却焦虑保值的中产们。

第一，定制“预定金条”玩法，让你只赚不赔。金价涨了回购给永坤赚钱，金价跌了可以申请退款保本，或是拿到实物黄金，但通常不能真的把黄金带走。借此让投资人实现了“零风险”购金，还有积分奖励，能兑换产品。

第二，同国有大行合作，把黄金存进银行。在永坤投资黄金会签三份合同，分别是黄金销售、委托保管和回购合同。

其中委托保管合同最被投资人看重，永坤声称客户的黄金都以实物形式存储在银行里，合同中明确标明了黄金规格、重量、保管和提货日期。

第三，同多家保险公司合作，购金50万以上，外加一份保险。目前曝光的永坤黄金承保险企包括紫金财险、中国人保和太平财险，保单清楚注明了保险标的黄金的地址。

保险合同被证实是真的，也就是说多家保险公司作保，客户在永坤购买的价值41亿黄金，永坤买了8.57亿的保险，这批黄金被存在了银行的金库里。

左手国有大行，右手保险公司，于是大批中产彻底放松戒备，就连大批永坤员工都信以为真，把钱一股脑投给了汪国海。

直到约定的高收益突然不再兑付，本金也拿不回来了，大家才惊觉这是一场庞氏骗局。

老板卷款跑路，不是还有保险公司理赔吗？再不济还有黄金。

可最大的问题恰恰就出在这里！

先是保险公司装聋作哑，不是声称查不到永坤控股的保单，就是甩锅给保管双方，表示保险公司不承保标的验收，不参与交付核验，总之就是撇清责任。

至于说存在银行的黄金，更令投资人崩溃。银行直接否认同永坤有合作，回应称他们只做个人业务，没有保管箱租赁给公司，说白了就是金库里没有永坤的黄金。

可正常情况下，永坤每个月都得提供由银行开具的“银行黄金仓单”，只是这个仓单有没有真正开出来过，目前很难查实。

警方初步调查，永坤所谓5359千克托管黄金，几乎全都是账面数字，实际仓单价值连2亿都不到。至于永坤黄金价值几何，有待进一步调查。

基本能够确定的是，保险公司的责任跑不掉，但要想从保险公司口中拿到赔偿，大概率不是件容易事，而且能拿回多少也是个未知。

最糟糕的情况是，没抓住汪国海之前，投资人很难摆脱血本无归的下场。

永坤不是第一个，更不会是最后一个，从来没有稳赚不赔的买卖，对待风险投资，一定要心存敬畏。

千万别忘了，比收益更珍贵的，永远是你的本金。

来源：大碗PRO，鸣金网